Salkun tasapainottaminen
Kuinka paljon osta / myy palataksesi tavoiteallokaatioon
Tallenna tämä laskelma
Luo ilmainen tili, niin voit tallentaa laskelmat, merkitä suosikit ja seurata muutoksia ajan myötä.
Jaa Allokaatiolaskuri
Sijoitusallokaatio ja rebalansointi
Sijoitusallokaatio on tapa jakaa varallisuutesi eri omaisuusluokkiin: osakkeet, korkosijoitukset ja käteinen. Allokaatio määrää sekä tuoton että riskin tason. Aggressiivinen 90/10 (osakkeet/korot) tuottaa keskimäärin enemmän mutta heiluu voimakkaammin. Konservatiivinen 40/60 on tasaisempi mutta pidemmällä aikavälillä tuottaa vähemmän.
Ajan mittaan omaisuusluokat kehittyvät eri tahtiin. Osakkeet voivat kasvaa niin että osuutesi nousee tavoiteltua isommaksi. Silloin rebalansoit: myyt osaa noussutta ja ostat lasketuinta, jolloin palaat tavoiteallokaatioon. Tämä on käytännössä "myy kalliilla, osta halvalla".
Yleisiä allokaatioita iän mukaan
| Elämänvaihe | Osakkeet | Korot | Käteinen |
|---|---|---|---|
| Alle 30 v | 80 % | 15 % | 5 % |
| 30–45 v | 70 % | 25 % | 5 % |
| 45–55 v | 60 % | 30 % | 10 % |
| Yli 55 v / lähellä eläkeikää | 40 % | 50 % | 10 % |
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka usein pitää rebalansoida?
Voiko rebalansoida ilman verokustannuksia?
Onko 100/0 allokaatio hyvä?
Mitä korkosijoituksia tarkoitetaan?
Allokaatiolaskuri sijoittajalle
Allokaatiolaskuri kertoo mitä salkkusi rebalansointi vaatii nykytilanteessa. Syötä kunkin omaisuusluokan arvo ja tavoiteosuudet, laskuri näyttää euromääräiset osto- ja myyntiehdotukset.
Muita sijoitustyökaluja: DCA-simulaattori, ETF-kululaskuri ja koronkorkolaskuri.
Laske myös
Allokaatiolaskurin opas
5 min lukuaikaSyötä kunkin omaisuuslajin (osakkeet, korot, käteinen) nykyinen euromääräinen arvo.
Syötä haluttu prosenttiosuus kullekin omaisuuslajille, yhteensä 100 %.
Laskuri laskee salkun kokonaisarvon syötettyjen summien perusteella.
Näet euromäärän, joka pitää ostaa tai myydä kustakin omaisuuslajista.
Näet tarkat euromäärät, et vain prosentteja, mitä ostaa ja myydä.
Rebalansointi pitää salkun riskitason lähellä alkuperäistä suunnitelmaa.
Selkeät luvut auttavat pitäytymään suunnitelmassa markkinaliikkeistä huolimatta.
Laskuria voi käyttää toistuvasti esimerkiksi kerran vuodessa salkun tarkistukseen.
Ostot ja myynnit voivat aiheuttaa kuluja tai veroseuraamuksia, laskuri ei sisällä niitä.
Myynti voi realisoida luovutusvoittoa, jota verotetaan erikseen.
Sopiva jako riippuu sijoittajan riskinsietokyvystä ja sijoitushorisontista.
Käteinen tasapainottaa salkun heilahtelua, vaikka sen tuotto on usein matala.
Allokaatiolaskuri auttaa pitämään sijoitussalkun tasapainossa, kun osakkeiden, korkosijoitusten ja käteisen arvot kehittyvät eri tahtiin. Ilman rebalansointia salkun riskitaso voi ajan myötä kasvaa, jos osakkeiden osuus nousee markkinoiden noustessa. Laskuri vertaa nykyisiä euromääriä tavoiteosuuksiin ja näyttää tarkalleen, kuinka paljon kutakin omaisuuslajia pitäisi ostaa tai myydä tavoitteen saavuttamiseksi. Tämä tekee rebalansoinnista konkreettisen toimenpiteen sen sijaan, että jäisi arvailun varaan. Rebalansointi kannattaa tehdä esimerkiksi kerran vuodessa tai kun jokin omaisuuslaji poikkeaa tavoitteesta selvästi. Sijoitusten verotehokkuutta kannattaa miettiä samalla: ostlaskurin opas vertaa osakesäästötiliä tavalliseen arvo-osuustiliin. Säästöjen kasvua voi arvioida myös korkolaskurin oppaassa, ja arjen säästöjä alennuslaskurin oppaassa.